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金融机构应积极应对存款持续增多现象


发布日期:2008/8/17   来源:金融时报    作者:牛娟娟
 
金融机构应积极应对存款持续增多现象


  8月13日,央行发布了7月份金融运行数据,一时间,货币供应量,贷款增长率,存款增长率再次成为聚焦点。数据显示,7月末,金融机构本外币各项存款余额为45.53万亿元,同比增长18.79%。金融机构人民币各项存款余额为44.37万亿元,同比增长19.6%,比上月末高0.75个百分点。当月人民币各项存款增加4682亿元,同比多增3097亿元。其中,居民户存款增加2465亿元,同比多增2556亿元(去年同期减少91亿元);非金融性公司存款减少55亿元,同比少减7亿元;财政存款增加1848亿元,同比少增341亿元。1至7月份人民币各项存款增加54331亿元,同比多增18871亿元。

  金融机构人民币各项存款增加现象并非今日初显。事实上,自年初以来,存款逐月递增的现象就已引发了各方关注。央行上月公布的2008年上半年金融数据显示,上半年人民币各项存款增加达4.9649万亿元,同比多增1.5774万亿元。

 “拷问”起存款增加的原因,不少业内人士首先会分析居民户存款对存款总量增加的“重大贡献”。有专家指出,居民户存款的大幅增加,首先得益于财富积累,同时也在很大程度上受到了今年较为严峻的通胀形势的影响。尽管日前国家统计局发布的报告显示“内需强劲”——1至7月累计社会消费品零售总额59672亿元,同比增长21.7%, 7月份,社会消费品零售总额8629亿元,同比增长23.3%,但还是有专家指出,在当前通胀预期不减的情况下,居民消费心理短时间内仍很难发生重大变化,存钱将是很多居民的选择。

  尽管居民户存款增加还受到个人投资渠道不畅、信贷消费没有得到全面普及、居民消费水平处于升级储备期等诸多因素的影响,但在采访中,多位市场人士还是将人民币各项存款增加较多归因于“股市”。

  2007年10月至今,上证综指从6000多点一路下行,不少股民和基民出现了大幅亏损,不少资金纷纷撤出资本市场“回流”银行。而持续不景气的楼市也使得不少炒房资金撤离楼市进入银行储蓄。业内人士称,7月份存款数据表明,股市、房市的调整导致资金继续回流银行现象仍在继续,由于投资者对未来预期并不明朗,所以这一现象短时期内很难改变。

与此同时,人民银行上海总部发布的7月份上海市货币信贷运行数据显示,上海市人民币储蓄存款已连续6个月呈现较快增长态势,且今年前7个月增加的储蓄存款中有94%为定期储蓄存款。央行上海总部称,这主要是受股市大幅下跌导致个人投资意愿明显下降的影响。

  一直以来,非金融性公司存款增加是金融机构人民币各项存款增加的“重要力量”。数据显示,2008年6月末,非金融性公司存款增加1.6256万亿元。可是,7月份非金融性公司存款继今年1月份以来再次出现负增长——存款减少55亿元。对此,证券人士指出,这说明一部分企业存在资金偏紧现象,也不排除部分企业将资金“挪作他用”。有报道称,同时在7月末新股发行期间,当月上海市企业存款减少,特别是企业活期存款下降明显,反映了资本市场对银行负债的影响。

  资金从资本市场撤出而大量回流至银行且只能选择银行这一现象,在很大程度上说明当前我国居民投资渠道还不丰富。实现我国居民储蓄向其他投资渠道的有序分流,使资金流向更趋多元化、合理化,无疑是未来我国居民资产配置优化的必然趋势。因此,积极开拓市场,积极开展金融创新和产品创新,不断丰富居民的投资渠道,成为了摆在众多银行业金融机构面前的任务。

  面对金融机构人民币各项存款增加较多的现象,银行在加强流动性风险管理的同时,合理引导这些存款也显得十分关键。银监会有关人士指出,在当前复杂经济形势下,存款增多客观上会给银行流动性带来更多自由度,但也将更多经营压力推到了银行面前,如何管好、用好“手中”的钱,是不少银行业金融机构需要深思的问题。

  近日,商业银行获准增加信贷额度,宏观调控出现了局部性、“结构性”微调,新增信贷额度被要求用于对小企业的贷款投放。一方面是持续增加的存款和具有导向性的政策,一方面是对待中小企业放贷的谨慎态度,商业银行如何用好钱,既能获得自身发展,又能防范风险,这本身也需要在实践中不断探索。不过,无论采取何种发展战略,对于商业银行来说,找准定位、苦练内功都是“必修课”。
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